Wiedza na temat wskaźnika WIBOR jest w zasadzie niezbędna dla konsumentów, którzy chcą na bieżąco analizować, jak zmienia się oprocentowanie i jaką wysokość raty będą musieli zapłacić. Przyda się także w sytuacji, gdy ktoś chce zakwestionować działania banku w związku z umową. W tym artykule podpowiadamy, jak sprawdzić WIBOR w dokumentach kredytowych.
Jakie dane o WIBOR są w umowie kredytowej?
W treści umowy kredytowej pojawiają się informacje, które precyzują, jak bank ustala oprocentowanie. Najczęściej wskazana jest wysokość marży oraz typ wskaźnika WIBOR. Umowa określa także, jak często bank aktualizuje oprocentowanie – na przykład co trzy lub sześć miesięcy. Można tam znaleźć zapis, który odsyła do konkretnego dnia publikacji stawki, np. „WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego okres rozliczeniowy”. W niektórych dokumentach kredytobiorca znajdzie też informację, gdzie można sprawdzić WIBOR kredytu, czyli miejsce publikacji aktualnych danych, jak np. strona internetowa administratora wskaźnika.
Gdzie na umowie jest WIBOR?
W umowie kredytowej zapis dotyczący WIBOR zwykle znajduje się w części opisującej oprocentowanie. Banki stosują różne układy dokumentów, ale przeważnie wartość referencyjna pojawia się obok marży banku. Klauzula może być zatytułowana na przykład „Zasady oprocentowania” lub „Oprocentowanie kredytu”. Warto dokładnie przejrzeć tę część, ponieważ umowy z WIBOR-em mogą opierać się na różnych stawkach, najczęściej WIBOR 3M lub WIBOR 6M. Poniżej przedstawiamy przykładowe sformułowania z umów kredytowych z WIBOR-em.
- „Oprocentowanie kredytu zmienne, ustalane jako suma stawki WIBOR 3M oraz marży Banku wynoszącej 2,20%.”
- „W dniu podpisania umowy oprocentowanie wynosi 7,86% i składa się ze stawki referencyjnej WIBOR 6M oraz marży Banku.”
- „WIBOR 3M – stawka referencyjna obowiązująca na dwa dni robocze przed początkiem okresu odsetkowego.”
- „Zmiana wysokości oprocentowania następuje w cyklach kwartalnych na podstawie stawki WIBOR 3M publikowanej na stronie GPW Benchmark.”
- „Stawka referencyjna WIBOR obowiązująca w dniu sporządzenia harmonogramu spłat wynosi 6,85%.”
- „Do wyliczenia oprocentowania kredytu przyjmuje się stawkę WIBOR 6M z ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.”
- „Kredyt oprocentowany według zmiennej stopy procentowej opartej o WIBOR 3M, aktualizowanej co trzy miesiące.”
Gdzie sprawdzić bieżącą wartość WIBOR?
Aktualną wartość WIBOR można znaleźć na stronie GPW Benchmark, która pełni funkcję administratora wskaźników referencyjnych w Polsce. Dane pojawiają się tam codziennie w dni robocze, zazwyczaj w godzinach porannych. Można też zajrzeć na portale finansowe, takie jak Bankier.pl, Money.pl lub serwisy ekonomiczne dużych dzienników. Osoby, które chcą sprawdzić WIBOR kredytu w kontekście konkretnej daty, powinny zwrócić uwagę na archiwalne notowania, które również są dostępne w sieci.
Informacje na temat wskaźnika WIBOR znajdują się w umowie kredytowej w części dotyczącej oprocentowania. W zapisie wskazuje się dzień referencyjny, rodzaj wskaźnika (np. 3M, 6M) oraz marżę banku. Bieżącą wartość można sprawdzić na stronie GPW Benchmark. Wiedza na temat WIBOR umożliwia obliczenie wysokości raty, pomaga w analizie opłacalności wcześniejszej spłaty kredytu, a także przydaje się podczas przygotowań do złożenia pozwu przeciwko bankowi.