Masz kredyt z WIBOR-em i zastanawiasz się, czy możesz złożyć pozew, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą lub wynajmujesz nieruchomość? Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, jak sądy podchodzą do kwestii statusu konsumenta w zależności od celu kredytu i sposobu korzystania z lokalu.
Prowadzenie działalności gospodarczej w lokalu na kredyt
Gdy nieruchomość kupiona na kredyt z WIBOR-em jest wykorzystywana w ramach działalności gospodarczej, np. jako biuro czy punkt usługowy, pojawia się realne ryzyko utraty ochrony konsumenckiej. Banki mogą skutecznie argumentować, że umowa została zawarta na potrzeby prowadzenia firmy, co znacząco utrudnia walkę o unieważnienie lub modyfikację warunków kredytu.
W praktyce zdarzały się sytuacje, w których sąd oddalał pozew, wskazując, że z treści umowy oraz sposobu użytkowania lokalu jasno wynikało, iż celem kredytu była działalność gospodarcza. To podkreśla, jak ważne jest dokładne przeanalizowanie dokumentów i rzeczywistego przeznaczenia nieruchomości przed podjęciem kroków prawnych.
Mieszany cel kredytu z WIBOR-em
Zdarza się, że kredyt hipoteczny z WIBOR-em zaciągany jest na nieruchomość, która pełni więcej niż jedną funkcję. Na przykład część domu przeznaczona jest na cele mieszkalne, a inna część na wynajem lub działalność gospodarczą. W takich przypadkach ogromne znaczenie ma ustalenie, jaki był główny cel kredytu oraz jak faktycznie wykorzystywana była nieruchomość. W jednej ze spraw sądowych nieruchomość była podzielona na dwie strefy, część mieszkalną i część przeznaczoną pod wynajem. Ponieważ większa powierzchnia służyła zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych kredytobiorców, sąd uznał, że zachowują oni status konsumentów i mogą dochodzić swoich praw w związku z umową z WIBOR-em. Tego rodzaju orzeczenia pokazują, że nawet przy mieszanym przeznaczeniu nieruchomości możliwe jest skuteczne dochodzenie roszczeń, o ile da się wykazać, że cel konsumencki był dominujący.
Co oznacza wygrana sprawa o kredyt z WIBOR-em?
Wygrana sprawa o kredyt z WIBOR-em może oznaczać realne korzyści finansowe dla kredytobiorcy. W zależności od treści pozwu i decyzji sądu, możliwe jest np. usunięcie WIBOR-u z umowy i zastąpienie go niższym oprocentowaniem (np. marżą stałą), zwrot nadpłaconych rat, a nawet unieważnienie części lub całości umowy kredytowej. W efekcie rata może znacząco spaść, a łączny koszt kredytu ulec obniżeniu o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych.
Wynajem mieszkania kupionego na kredyt z WIBOR-em
Wiele osób, które kupiły mieszkanie na kredyt z WIBOR-em, decyduje się z czasem na jego wynajem, np. po przeprowadzce czy zmianie sytuacji życiowej. Pojawia się wtedy pytanie, czy w oczach sądu taka umowa nadal ma charakter konsumencki. Banki często próbują wykazać, że najem oznacza utratę statusu konsumenta, co może utrudnić dochodzenie roszczeń. Jednak coraz więcej wyroków potwierdza, że sam fakt wynajmu, zwłaszcza gdy nie jest to działalność zorganizowana, a raczej okazjonalna, nie przekreśla możliwości złożenia pozwu. W jednej ze spraw dotyczących kredytu z WIBOR-em sąd uznał, że wynajem mieszkania był incydentalny i nie nosił znamion działalności gospodarczej. Dzięki temu kredytobiorca został potraktowany jako konsument, co umożliwiło skuteczne dochodzenie roszczeń wobec banku.
Kwestia pozwu o WIBOR w kredycie hipotecznym jest złożona, zwłaszcza gdy nieruchomość jest wykorzystywana nie tylko do celów mieszkaniowych. Ogromne znaczenie ma to, czy kredytobiorca zachowuje status konsumenta. Jak jednak pokazuje praktyka, możliwa jest obrona swoich praw, nawet w przypadku wątpliwości co do statusu konsumenta.