Coraz więcej osób zaciągających kredyty WIBOR decyduje się na drogę sądową w związku z rosnącym oprocentowaniem i kontrowersjami wokół mechanizmu ustalania stawki WIBOR. Zastanawiasz się, jak wygląda rozprawa, czy musisz pojawić się w sądzie, jakie dowody są analizowane i jak przygotować się do takiego postępowania? Czytaj dalej!
Jak wygląda przebieg rozprawy w sprawie o WIBOR?
Postępowanie w sprawach o kredyt z WIBOR-em toczy się na gruncie prawa cywilnego. Najczęściej dotyczy unieważnienia klauzuli zmiennego oprocentowania lub całej umowy kredytowej. Typowy przebieg rozprawy w sądzie wygląda następująco:
- wniesienie pozwu – przygotowany przez kancelarię prawną pozew zawiera m.in. zarzuty dotyczące abuzywności postanowień umowy oraz niewłaściwego informowania kredytobiorcy,
- odpowiedź banku – bank przedstawia swoją argumentację oraz stanowisko procesowe,
- wyznaczenie terminu rozprawy – pierwsze posiedzenie zwykle następuje po kilku miesiącach od złożenia pozwu,
- rozprawy dowodowe – sąd przesłuchuje strony, świadków, analizuje dokumenty oraz powołuje biegłych, jeśli to konieczne,
- wyrok – sąd może unieważnić całą umowę lub tylko część dotyczącą WIBOR-u.
Przykładem takiego postępowania jest sprawa rozpatrywana przez Sąd Okręgowy w Suwałkach w styczniu 2025 roku (sygn. akt I C 332/24). Sąd uznał, że klauzule dotyczące wskaźnika WIBOR były niejednoznaczne i abuzywne, a kredytobiorcom nie przekazano wystarczających informacji o ryzyku zmiennej stopy procentowej. Co więcej, świadek z banku nie potrafił wyjaśnić, czym właściwie jest WIBOR. W efekcie sąd unieważnił całą umowę kredytową, zasądzając zwrot świadczeń oraz kosztów procesu na rzecz kredytobiorców.
Czy muszę stawić się w sądzie w sprawie o WIBOR?
To jedno z najczęstszych pytań zadawanych przez osoby walczące o swoje prawa w sprawach dotyczących kredytów WIBOR. W wielu przypadkach odpowiedź brzmi: nie, Twoja obecność w sądzie nie zawsze jest konieczna. Jeśli jesteś reprezentowany przez pełnomocnika (np. adwokata lub radcę prawnego), może on działać w Twoim imieniu przez większość postępowania. Sąd może jednak wezwać Cię do osobistego stawiennictwa w celu złożenia zeznań – wówczas obecność jest obowiązkowa. Co istotne, w dobie cyfryzacji wymiaru sprawiedliwości niektóre rozprawy odbywają się zdalnie, np. za pośrednictwem platform takich jak MS Teams. W praktyce większość kredytobiorców uczestniczy w jednej, maksymalnie dwóch rozprawach, głównie w celu przesłuchania jako strona postępowania.
Jakie dowody są analizowane podczas prowadzenia postępowania w sprawie o WIBOR?
W sprawach dotyczących umów z WIBOR-em dużą rolę odgrywają dokumenty oraz opinie ekspertów. Sąd szczegółowo analizuje treść umowy kredytowej, sprawdzając, czy sposób ustalania wskaźnika WIBOR został jasno określony oraz, czy kredytobiorca został odpowiednio poinformowany o ryzykach związanych z jego stosowaniem. Równie istotne są regulaminy i załączniki, nierzadko zawierają one informacje sprzeczne z głównym dokumentem umowy. Dodatkowo analizowane są harmonogramy spłat, które pokazują wpływ zmiennego oprocentowania na wysokość rat, a także korespondencja między klientem a bankiem, zwłaszcza w sytuacjach, gdy kredytobiorca próbował negocjować warunki umowy. W skomplikowanych sprawach sąd może powołać biegłych z zakresu finansów i bankowości. Co istotne, może on przychylić się do argumentacji kredytobiorcy, jeśli wykaże on, że nie miał realnej możliwości przewidzenia skutków zastosowania zmiennego oprocentowania opartego o WIBOR.
Postępowania sądowe dotyczące kredytów WIBOR stają się coraz powszechniejsze. Coraz więcej wyroków zapada na korzyść kredytobiorców, co pokazuje, że warto dochodzić swoich praw.