Rosnące raty kredytów złotówkowych ze zmiennym oprocentowaniem sprawiły, że coraz więcej kredytobiorców zaczęło przyglądać się WIBOR. W rezultacie w polskich sądach zaczęły pojawiać się pozwy o nieuczciwość sposobu ustalania wskaźnika, kierowane przeciwko bankom, które opierały na nim oprocentowanie kredytów. Który bank był pozywany najwięcej razy?
Jakie banki otrzymały pozwy o WIBOR?
Zainteresowanie pozwami o WIBOR zaczęło rosnąć od 2023 roku, a liczba spraw systematycznie zwiększa się w kolejnych kwartałach. Pozew o WIBOR składany jest zwykle przez kredytobiorców, którzy uważają, że bank nieprawidłowo poinformował ich o zasadach działania wskaźnika lub nie przedstawił pełnego obrazu ryzyka. Klienci argumentują, że sposób ustalania oprocentowania był dla nich nieprzejrzysty lub sprzeczny z dobrymi praktykami bankowymi.
Do grona banków, które zostały pozwane w związku z umowami z WIBOR-em, należą m.in. mBank, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, Bank Millennium, BNP Paribas oraz PKO Bank Polski. Pozwy nie ograniczają się wyłącznie do jednej grupy klientów, obejmują zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorców posiadających kredyty zabezpieczone hipoteką.
Który bank był pozwany najwięcej razy?
Według oficjalnych danych z raportów kwartalnych publikowanych przez instytucje finansowe, najwięcej pozwów o WIBOR otrzymał PKO Bank Polski. Na koniec III kwartału 2024 roku liczba takich spraw wynosiła aż 295. To zdecydowanie najwięcej spośród wszystkich banków funkcjonujących w Polsce.
Na drugim miejscu znalazł się Bank Millennium z liczbą 119 pozwów, a na trzecim BNP Paribas Bank Polska – z wynikiem 59 postępowań. Pozostałe banki, m.in. ING, Santander, Pekao czy mBank, także otrzymały pozwy, jednak nie wszystkie udostępniają dokładne dane w swoich raportach. W sierpniu 2024 roku Związek Banków Polskich informował, że ogólna liczba pozwów w sprawie WIBOR wynosi 1291, więc można założyć, że od tego czasu ta liczba wzrosła.
Pozwy o WIBOR dotyczą w przeważającej mierze umów z lat 2019–2022, kiedy to wskaźnik osiągał rekordowo niskie wartości, a jego dynamiczny wzrost po podwyżkach stóp procentowych doprowadził do znacznych wzrostów rat. To właśnie ten gwałtowny wzrost kosztów kredytu skłonił wielu konsumentów do kwestionowania zasadności konstrukcji ich umów z WIBOR-em.
Czy wszystkie banki stosowały WIBOR?
WIBOR przez lata był jednym z podstawowych elementów wykorzystywanych do wyliczania oprocentowania kredytów złotówkowych ze zmienną stopą procentową. Znacząca większość dużych banków komercyjnych uwzględniała ten wskaźnik w swoich ofertach kredytowych. Dotyczyło to głównie kredytów hipotecznych, ale również innych form finansowania. Mimo to nie każda instytucja wprowadzała WIBOR do wszystkich produktów.
Niektóre banki – szczególnie te regionalne, spółdzielcze lub oferujące kredyty o stałym oprocentowaniu – mogły nie korzystać z tego wskaźnika. Część instytucji wprowadzała własne modele oprocentowania lub bazowała na wewnętrznych mechanizmach ustalania kosztu kredytu. Z kolei w ostatnich latach, w związku z planowaną reformą wskaźników referencyjnych, część banków stopniowo zaczęła wycofywać się z umów z WIBOR-em na rzecz nowych wskaźników, takich jak WIRON.
Pozwy o WIBOR stają się coraz poważniejszym wyzwaniem dla banków. Lista pozwanych instytucji rośnie, a wraz z nią świadomość kredytobiorców, że mogą dochodzić swoich praw. Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa mogła być skonstruowana nieuczciwie, porozmawiaj z prawnikiem, sprawdź umowę i dowiedz się, jakie masz możliwości.