Jakie banki dostały najwięcej pozwów o WIBOR? Od 2023 roku w polskich sądach systematycznie przybywa spraw dotyczących kredytów złotówkowych opartych na tym wskaźniku. Kredytobiorcy podnoszą w nich zarzuty dotyczące przejrzystości postanowień, wyjaśnienia zasad ustalania wskaźnika i informacji o ryzyku wzrostu oprocentowania. Poniżej zestawiamy dane, które banki ujawniły w swoich raportach, i to, ile postępowań już się toczy.
Które banki są najczęściej pozywane
Fala pozwów o WIBOR zaczęła narastać w 2023 roku i w kolejnych kwartałach przyspieszyła. Roszczenia wytaczają zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorcy z kredytami złotowymi, głównie hipotecznymi. W pozwach powtarzają się trzy zarzuty: niejasne zapisy umowne, niewystarczająca informacja o ryzyku zmiennej stopy oraz sposób wyznaczania WIBOR-u z kwotowań banków panelu. Ten ostatni argument oceniał Trybunał Sprawiedliwości UE. W wyroku z 12 lutego 2026 r. (C-471/24) uznał, że klauzula z WIBOR-em co do zasady sama w sobie nie powoduje znaczącej nierównowagi stron, także wtedy, gdy bank dostarcza dane do wyznaczania wskaźnika albo gdy dane te nie zawsze odpowiadają rzeczywistym transakcjom.
Pozwy kierowane są m.in. przeciwko mBankowi, Santander Bank Polska, ING Bankowi Śląskiemu, Bankowi Millennium, BNP Paribas Bank Polska oraz PKO Bankowi Polskiemu. Niemal wszystkie największe banki działające w Polsce znalazły się w polu zainteresowania kredytobiorców i kancelarii prawnych, a spór obejmuje szerokie spektrum produktów z różnych okresów, a nie wybrane linie ofertowe.
Część zarzutów przypomina argumentację znaną ze spraw o CHF, stąd pytanie, co łączy umowy oparte na WIBOR z frankowymi, w tym w zakresie informacji o mechanizmach ustalania oprocentowania. Orzecznictwo sądów krajowych dopiero się kształtuje, a dotychczasowe wyroki w pozwach o WIBOR są różne.
Który bank ma najwięcej pozwów o WIBOR
Na czele zestawienia znajduje się PKO Bank Polski, który na koniec III kwartału 2024 roku raportował 295 postępowań sądowych związanych z WIBOR-em, najwyższy wynik w sektorze. Nie dziwi to przy największym portfelu kredytów hipotecznych w Polsce.
| Bank | Liczba spraw o WIBOR |
|---|---|
| PKO Bank Polski | 295 |
| Bank Millennium | 119 |
| BNP Paribas Bank Polska | 59 |
| ING, Santander, Pekao, mBank | dane niepełne lub niepublikowane |
Nie wszystkie banki ujawniają szczegółowe dane w sprawozdaniach, część podaje jedynie zbiorczą wartość roszczeń bez podziału na typ wskaźnika, co utrudnia porównanie skali zjawiska między instytucjami.
Według Związku Banków Polskich, w sierpniu 2024 roku łączna liczba pozwów dotyczących WIBOR-u wynosiła 1291, a przy obecnym tempie przyrostu dziś jest najpewniej wyraźnie wyższa. Najczęściej kwestionowane są umowy z lat 2019-2022, gdy WIBOR utrzymywał się na bardzo niskim poziomie. Późniejszy wzrost stóp procentowych wywindował WIBOR z okolic zera do ponad 7%, co mocno zwiększyło raty, i to właśnie ten skok najczęściej skłania kredytobiorców do pozwu.
Tempo rozpoznawania pozwów zależy od obciążenia wydziałów cywilnych sądów okręgowych, a różnice między ośrodkami w kwestii tego, ile trwa sprawa sądowa o umowę z WIBOR-em, potrafią sięgać kilkunastu miesięcy.
Czy każdy bank stosował WIBOR
WIBOR przez wiele lat był podstawowym wskaźnikiem referencyjnym dla kredytów złotowych ze zmiennym oprocentowaniem. Wykorzystywała go zdecydowana większość dużych banków komercyjnych w hipotekach i innych produktach finansowych, ale nie każda instytucja stosowała go w każdym rodzaju kredytu.
Banki spółdzielcze, regionalne lub oferujące głównie kredyty o stałej stopie korzystały z WIBOR-u w mniejszym zakresie albo opierały oprocentowanie na innych mechanizmach. W związku z reformą wskaźników referencyjnych banki stopniowo ograniczają stosowanie WIBOR-u w nowych umowach. Docelowym następcą jest POLSTR, a Komisja Nadzoru Finansowego oczekuje, że do końca 2026 roku kredytodawcy przestaną zawierać nowe umowy z WIBOR-em. Przy wyborze warto sprawdzić, jakimi wskaźnikami można zastąpić WIBOR, i ocenić ich realny wpływ na wysokość przyszłych rat.
Pozew przeciwko bankowi niesie różne skutki procesowe i finansowe niezależnie od tego, czy dana instytucja powszechnie stosowała WIBOR. Zanim kredytobiorca zdecyduje się na drogę sądową, dobrze jest przeanalizować zapisy jego umowy i okoliczności jej zawarcia.
Pytania dotyczące własnej umowy kredytu można omówić z prawnikiem kancelarii, dane są na stronie kontakt.
