Zaciągnąłeś kredyt z WIBOR-em? Bank proponuje Ci podpisanie aneksu, ale nie wiesz, czy takie posunięcie będzie dla Ciebie korzystne? Jeśli chcesz przekonać się, czy warto zdecydować się na ten krok, przeczytaj nasz artykuł. Dzięki temu dowiesz się, jakie mogą być skutki podpisania aneksu WIBOR.
Czym jest aneks WIBOR?
Aneks WIBOR jest załącznikiem do wcześniej podpisanej umowy kredytowej, który wprowadza zmiany dotyczące sposobu naliczania oprocentowania. Wskaźnik WIBOR, stosowany przez lata jako podstawa do obliczania rat kredytów, zostaje stopniowo zastępowany przez stawkę POLSTR (chociaż wcześniej mówiono o indeksie WIRON). Ta transformacja jest częścią ogólnokrajowej reformy systemu referencyjnego, która ma na celu zwiększenie przejrzystości i stabilności finansowej. Aneks WIBOR uwzględnia nową metodę wyliczania odsetek, opartą o codzienne transakcje na rynku międzybankowym, zamiast prognoz banków. Warto podkreślić, że dokument ten może zawierać też inne modyfikacje, jak np. zmianę harmonogramu aktualizacji oprocentowania. Chociaż jego podpisanie nie jest obowiązkowe, wiele banków zachęca do zawarcia go przed planowanym wygaszeniem WIBOR-u. Chociaż tego typu pismo ma raczej charakter techniczny, to może wywoływać skutki prawne, dlatego nie należy go bagatelizować.
Dlaczego banki wysyłają aneks WIBOR?
Instytucje kredytowe rozsyłają propozycje podpisania aneksów, aby zaktualizować treść umów w zgodzie z nowymi wymogami prawnymi i planowaną likwidacją wskaźnika WIBOR. Zmiana zostanie wdrożona automatycznie na poziomie systemowym, jednak instytucje finansowe dążą do uporządkowania dokumentacji i ograniczenia przyszłych niejasności. W niektórych przypadkach takie uzupełnienie umowy zawiera klauzule chroniące interes banku, jak np. zrzeczenie się przez klienta roszczeń dotyczących wcześniejszego stosowania WIBOR-u. Tego rodzaju zapis może mieć też wpływ na ewentualne dochodzenie praw w przyszłości przez kredytobiorców, szczególnie jeśli pojawią się pozwy zbiorowe lub wyroki unijne. Część klientów odbiera aneks WIBOR jako próbę zabezpieczenia się banków przed skutkami potencjalnych sporów sądowych. Wydaje się zatem, że podpisując ten dokument, kredytobiorca może nieświadomie rezygnować z pewnych uprawnień.
Czy warto podpisać aneks WIBOR?
Decyzję o podpisaniu przesłanego przez bank aneksu WIBOR należy dobrze przemyśleć i nie podejmować jej pochopnie. Warto mieć świadomość, że bank nie ma prawa wywierać nacisku ani żądać zwrotu podpisanego dokumentu. Akceptacja aneksu WIBOR jest wyłącznie propozycją, a nie obowiązkiem. Odmowa jego podpisania nie powinna zatem wpływać na sposób spłacania kredytu ani nie może pogorszyć sytuacji klienta. Otrzymany dokument warto dokładnie przeanalizować. W takiej sytuacji dobrym pomysłem wydaje się skorzystanie ze wsparcia prawnika specjalizującego się w sprawach przeciwko bankom. W niektórych przypadkach podpisanie aneksu do umowy z WIBOR-em ograniczy możliwości dochodzenia roszczeń, zwłaszcza jeśli klient planuje się złożenie pozwu o usunięcie WIBOR-u z umowy kredytowej. W polskim systemie prawnym brak jeszcze ugruntowanego orzecznictwa w tych sprawach, co powoduje, że skutki podpisania aneksu mogą być trudne do przewidzenia.
W polskim systemie finansowym planowana jest zmiana wskaźnika referencyjnego WIBOR na POLSTR, co skłania banki do posuwania klientom aneksu do zawartej wcześniej umowy. Zanim podejmie się decyzję o podpisaniu takiego dokumentu, warto dokładnie przeanalizować jego treść. Dobrym posunięciem może być również skonsultowanie jego treści z prawnikiem, który ma doświadczenie w prowadzeniu sporów z instytucjami bankowymi.