Część osób uporała się ze spłatą kredytu z WIBOR-em, mimo drastycznej podwyżki rat. Teraz gdy zrobiło się głośno o sprawach sądowych za sprawą mediów i wyroków sądów, niektórzy rozważają dochodzenie roszczeń. Czy nie jest już za późno? Sprawdźmy, czy można pozwać bank po spłacie kredytu z WIBOR.
Czy można złożyć pozew o WIBOR po spłacie kredytu?
Wiele osób, które już zakończyły spłatę kredytu z WIBOR-em, zastanawia się, czy mają jeszcze szansę dochodzić swoich praw. Rosnące zainteresowanie sprawami dotyczącymi kredytów WIBOR spowodowało, że część kancelarii prawnych zaczęła przyjmować sprawy również od osób, które nie mają już aktywnej umowy kredytowej. Pozew o WIBOR po spłacie kredytu jest możliwy, ale nie każdy były kredytobiorca może go wytoczyć sprawę. Znaczenie ma treść umowy i sposób, w jaki bank informował o ryzyku związanym z WIBOR-em. Jeśli kredytobiorca nie został właściwie poinformowany, może próbować dochodzić swoich roszczeń również po spłacie kredytu.
Ile czasu na pozew, po spłacie kredytu z WIBOR?
Kredytobiorca, który rozważa pozew o WIBOR po zakończeniu spłaty kredytu, powinien pamiętać o terminach. Roszczenia przedawniają się po upływie 10 lat od dnia zapłaty rat, jeśli sprawa dotyczy umowy zawartej przed lipcem 2018 roku. W przypadku nowszych umów okres przedawnienia wynosi 6 lat. Ważne jest, aby nie zwlekać, ponieważ sąd może oddalić nasze roszczenie właśnie ze względu na upływ czasu. Jeśli ktoś czeka ze złożeniem pozwu, licząc na to, że sądy najpierw ukształtują korzystną linię orzeczniczą, to ryzykuje, że jego roszczenia się przedawnią.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby pozwać bank po spłacie kredytu z WIBOR-em?
Warunki formalne do złożenia pozwu są co do zasady takie same, niezależnie od tego, czy kredyt został już spłacony, czy nadal trwa. Roszczenia będą dotyczyły wyłącznie przeszłości. W odróżnieniu od czynnych kredytobiorców nie można żądać zmiany zasad spłaty, ponieważ umowa została już w całości wykonana. Byli kredytobiorcy, mogą natomiast domagać się zwrotu nadpłat lub stwierdzenia nieważności umowy i rozliczenia jej skutków finansowych. Co jeszcze muszą zrobić, aby złożyć pozew po spłacie kredytu?
Wykazanie błędów po stronie banku
Podstawowym warunkiem złożenia pozwu jest wykazanie, że bank naruszył przepisy przy zawieraniu umowy. Dotyczy to w szczególności sytuacji, gdy kredytobiorca nie otrzymał pełnej i zrozumiałej informacji o tym, jak działa mechanizm WIBOR. Wiele umów zawierano bez realnego przedstawienia ryzyka wzrostu oprocentowania. Banki często ograniczały się do lakonicznych zapisów w dokumentach, nie tłumacząc klientom, od czego zależy zmienność oprocentowania i jak może się ona przekładać na wysokość raty.
Część kredytobiorców podpisywała umowy bez możliwości negocjacji warunków lub bez wyjaśnień ze strony doradcy. Brak takich informacji może oznaczać, że klient podjął decyzję o zaciągnięciu kredytu, nie rozumiejąc w pełni warunków, które narzucił mu bank. W efekcie zgodził się na zobowiązanie, które niosło ze sobą ryzyko, o którym nie miał świadomości.
Opracowanie dokumentacji do pozwu WIBOR
W przypadku pozwu o WIBOR po spłacie kredytu bardzo duże znaczenie ma dokumentacja. Trzeba wskazać, że umowa była nieuczciwa, ale również wykazać skutki finansowe. W praktyce oznacza to konieczność zebrania pełnych harmonogramów spłat, zestawień wpłat do banku oraz wykonania obliczeń, które pokażą, jaka byłaby suma spłaty przy uczciwej konstrukcji umowy. Taki materiał dowodowy pozwala precyzyjnie określić roszczenie i zwiększa szanse na wygraną w sądzie. Pomocna może okazać się współpraca z kancelarią prawną, która specjalizuje się w sporach bankowych i której łatwiej będzie ocenić czy jest szansa wygrać w sądzie sprawę o WIBOR także po spłacie kredytu.
Pozwanie banku po spłacie kredytu z WIBOR-em jest możliwe, ale wymaga spełnienia określonych warunków i przygotowania odpowiednich dowodów, podobnie jak w przypadku czynnych kredytobiorców. Osoby, które chcą dochodzić roszczeń, powinny złożyć pozew przed upływem okres przedawnienia.