Wytoczenie bankowi pozwu dotyczącego WIBOR-u często rodzi wątpliwości, czy w trakcie trwania procesu sądowego należy nadal regulować raty kredytu oraz czy wcześniejsza spłata zobowiązania nie wpłynie negatywnie na ocenę sprawy przez sąd. Wielu kredytobiorców obawia się, że spłacenie kredytu pozbawi ich prawa do dalszych roszczeń lub osłabi argumentację procesową. W praktyce sytuacja wygląda jednak inaczej, a kontynuowanie spłaty kredytu lub jego całkowite uregulowanie nie przekreśla możliwości dochodzenia swoich praw.
Czy wcześniejsza spłata kredytu wpływa na proces o WIBOR?
Wcześniejsza spłata kredytu opartego na WIBOR-ze w trakcie trwającego procesu sądowego nie stanowi przeszkody do dalszego prowadzenia sprawy. Sąd analizuje treść umowy kredytowej oraz to, czy zawarte w niej postanowienia, w tym klauzule odnoszące się do wskaźnika referencyjnego, były zgodne z obowiązującymi przepisami. Całkowite uregulowanie zobowiązania nie powoduje utraty interesu prawnego po stronie kredytobiorcy, ponieważ przedmiotem sporu pozostaje ocena legalności mechanizmu ustalania oprocentowania. Nawet po spłacie kredytu możliwe jest wykazanie, że bank pobierał odsetki w sposób nieprawidłowy, co prowadziło do nadpłat. W takiej sytuacji kredytobiorca powinien dysponować dokumentacją potwierdzającą wysokość zapłaconych rat, naliczonych odsetek oraz łączną kwotę poniesionych kosztów.
Co po spłacie kredytu z WIBOR-em?
Po spłacie kredytu opartego na WIBOR-ze kredytobiorca nadal może domagać się od banku zwrotu nadpłaconych kwot wynikających z zastosowania wadliwego wskaźnika referencyjnego. Roszczenia te obejmują różnicę pomiędzy faktycznie zapłaconymi odsetkami a odsetkami, które byłyby należne przy oprocentowaniu ograniczonym wyłącznie do marży banku. Dodatkowo możliwe jest dochodzenie unieważnienia całej umowy kredytowej, jeżeli zawierała ona niedozwolone postanowienia umowne. Unieważnienie umowy prowadzi do wzajemnego rozliczenia stron, polegającego na zwrocie wypłaconego kapitału oraz odzyskaniu przez kredytobiorcę prowizji, opłat okołokredytowych, kosztów ubezpieczeń i innych świadczeń pobranych przez bank. Po spłacie zobowiązania możliwe jest także żądanie wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości oraz dochodzenie odsetek ustawowych za opóźnienie. Istotne znaczenie ma również fakt, że bieg terminu przedawnienia roszczeń często liczony jest od momentu, w którym konsument dowiedział się o nieuczciwym charakterze klauzul umownych, a nie od daty spłaty kredytu.
Czy spłacanie kredytu ma sens w trakcie procesu o WIBOR?
Spłacanie kredytu w trakcie trwania procesu o WIBOR może być uzasadnione w określonych sytuacjach, na przykład gdy kredytobiorca chce poprawić swoją zdolność kredytową, ograniczyć dalsze naliczanie odsetek lub planuje sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką. Należy jednak pamiętać, że kredytobiorca ma prawo wystąpić do sądu o zabezpieczenie roszczeń, polegające na czasowym zawieszeniu stosowania wskaźnika WIBOR w umowie na czas trwania postępowania. Takie rozwiązanie pozwala obniżyć wysokość bieżących rat bez konieczności wcześniejszej spłaty całego zobowiązania. Z tego powodu wielu kredytobiorców decyduje się kontynuować spłatę kredytu zgodnie z harmonogramem lub korzystać z zabezpieczenia sądowego, oczekując na prawomocne rozstrzygnięcie sprawy. Decyzja o wcześniejszej spłacie kredytu w trakcie procesu powinna być poprzedzona analizą sytuacji finansowej oraz ryzyka procesowego, najlepiej przy wsparciu prawnika specjalizującego się w sporach z bankami. Warto bowiem pamiętać, że w przypadku niekorzystnego wyroku obowiązek regulowania zobowiązania wobec banku pozostaje aktualny. Spłacanie kredytu w trakcie procesu o WIBOR nie pozbawia kredytobiorcy prawa do dochodzenia roszczeń, jednak wybór najlepszego rozwiązania zawsze powinien być dostosowany do indywidualnych okoliczności sprawy.
